Центральный банк

Центральный банк

Размежевание функций коммерческих и эмиссионных банков и централизация банкнотной эмиссии в руках одного или немногих эмиссионных банков, поддерживаемые соответствующими законодательными актами государства, выделили из числа банков учреждения, которые длительное время назывались центральными эмиссионными банками, а затем просто центральными банками.

Последнее название более полно характеризует место и роль этого учреждения в кредитной системе страны и отражает перенос центра тяжести в его деятельности с эмиссии банкнот в область денежно – кредитного регулирования и надзора за деятельностью коммерческих банков и других кредитных институтов. Формы организации центральных банков. С точки зрения собственности на капитал центральные банки можно подразделить на государственные, капитал которых принадлежит государству, акционерные и смешанные. Одни центральные банки изначально создавались как государственные. К ним относится Немецкий федеральный банк ( Дойче Бундесбанк), созданный в 1957 г., как и его предшественник – Рейхсбанк (1875 г.). К таким центральным банкам относится и созданный в 1990 г.

Центральный банк РФ (Банк России), равно как и созданный в 1860г.

Государственный банк, который впоследствии стал центральным эмиссионным банком России.

Некоторые центральные банки сначала были частными (как, например Банк Англии (1694 г.), Банк Франции (1800 г.)), а за тем были национализированы. Самым ярким представителем акционерных центральных банков является ФРС США, учрежденная Федеральным резервным актом в 1913 г. капитал федеральных резервных банков образован за счет паевых взносов частных коммерческих банков, вступающих в члены ФРС. Несмотря на акционерную форму организации, ФРС принадлежит к числу важнейших государственных учреждений, руководство которых назначается президентом страны. К смешанным центральным банкам относятся те, в капитале которых вместе с государством участвует частный сектор. Среди центральных банков этой группы, например, Банк Японии, основанный в 1882 г. По Закону 1942 г. только 55 % уставного капитала банка принадлежит государству.

Основные задачи центрального банка.

Практически во всех странах существуют законодательные акты, определяющие полномочия центрального банка и регламентирующие его деятельность.

Главной задачей центрального банка является сохранение стабильной покупательной способности национальной денежной единицы и обеспечение бесперебойности денежных платежей и расчетов в стране. Так, Немецкий федеральный банк обязан в соответствии с законом «обеспечивать стабильность национальной валюты»; главная цель Банка Франции – сохранять «стабильность цен». Деятельность Банка России ориентируется, согласно закону, на достижение трех главных целей: «защита и обеспечение устойчивости национальной валюты – рубля; развитие и укрепление банковской системы; эффективное и бесперебойное функционирование системы расчетов». Для этого ЦБ РФ наделяется функциями и полномочиями высшего органа государства по разработке и осуществлению денежно – кредитной политики.

Функции центрального банка.

Функции центрального банка, несмотря на определенную модификацию, на протяжении многих десятилетий остаются практически неизменными.

Центральный банк: 1) Имеет монополию на осуществление эмиссии наличных денег и организацию их обращения; 2) Является банкиром правительства; 3) 4) Эмиссионная деятельность центрального банка в современных условиях, когда налично – денежное обращение составляет лишь незначительную величину в общей денежной массе страны, уже не играет той роли, которая длительное время была ведущей в его деятельности. И тем не менее банкнотная масса является важной составляющей запаса денег в стране, обеспечивая наличными банкнотами розничный оборот и ликвидность кредитной системы.

Независимо от принадлежности капитала центральный банк самым тесным образом связан с государством, является банкиром правительства, его кассиром, кредитором и агентом, а также финансовым консультантом. В этой роли центральный банк ведет счета правительственных учреждений и организаций, аккумулирует налоги и другие поступления, осуществляет платежи. Как кредитор правительства, центральный банк проводит операции по эмиссии и размещению новых выпусков государственных займов, покупает государственные бумаги для собственного портфеля, предоставляет правительству прямой кассовый кредит.

Выполняя агентские функции, центральный банк хранит золотовалютные резервы страны, использует запасы иностранной валюты для поддержания курса национальной денежной единицы с помощью валютных интервенций на национальном валютном рынке.

Центральные банки обычно не занимаются расчетно – кредитным обслуживанием коммерческих предприятий, их клиентами являются коммерческие банки. Как банк банков центральный банк хранит резервы коммерческих банков, в том числе и в форме обязательных резервных требований; выступает их кредитором (исторически за ним закрепилось название «кредитора последней инстанции»); через счета, открываемые в центральном банке ( в России расчетно –кассовые центры – РКЦ), осуществляет безналичные расчеты в пределах страны; осуществляет контроль и надзор за деятельностью банков и других кредитных учреждений. Как банк банков, на счетах и вкладах которых сосредоточены ресурсы предприятий, населения, центральный банк имеет возможность денежно-кредитными методами на экономическое состояние государства. 2. Денежно – кредитная политика центрального банка. По средствам регулирования кредита, кредитной системы в целом и деятельности отдельных банков государство стремится обеспечить условия для нормального функционирования экономики, смягчения конъюнктурных и циклических колебаний, поддержания социальной стабильности. Цели и методы денежно – кредитной политики.

Денежно - кредитная политика (ДКП) представляет собой совокупность мер, направленных на изменение количества денег в обращении, объема банковских кредитов, процентных ставок, на валютный курс, платежный баланс и, следовательно, на состояние экономики страны.

Основным проводником ДКП в стране является центральный банк.

Методы денежно – кредитной политики могут быть общими, т.е. воздействующими в целом на состояние кредитных отношений в стране, и селективными, т.е. направленными на регулирование отдельных видов кредита, кредитования отдельных отраслей или предприятий. К общим методам денежно – кредитной политики относятся: 1. 2. 3. Учетная политика.

Учетная политика связана с превращением центрального банка в кредитора коммерческих банков.

Учитывая в ЦБ свои векселя или получая кредиты под залог векселей или собственных долговых обязательств, коммерческие банки увязали свои ставки по кредитам и вкладам со ставкой по учету или залогу (соответственно учетные или ломбардные ставки). Повышая свою ставку или свои ставки, центральный банк побуждает коммерческие банки к уменьшению заимствований у него, что в конечном итоге может привести к сокращению кредитных операций в стране. До кризиса в августе 1998 г. Банк России предоставлял коммерческим банкам недостающую ликвидность в основном через ломбардные аукционы и операции РЕПО (соглашение о продаже и обратной покупке государственных ценных бумаг - фактически краткосрочный кредит. К уровню доходности по ГКО, как правило, привязывалась ставка рефинансирования ЦБ РФ – минимальная ставка, по которой Банк России осуществляет свои операции. С прекращением операций с ГКО в России стало невозможно определить стоимость «коротких» денег. В сложившихся условиях в ЦБ РФ предлагают заменить ставку рефинансирования учетной ставкой, по которой будут учитываться векселя наиболее крупных банков и предприятий.

Учетная политика является старейшим методом регулирования кредитных отношений, начиная с 60-х годов активная учетная политика возродилась во многих промышленно развитых странах, а рубеж 70-80-х гг. ознаменовался «войной процентных ставок», начатой их повышением в США с целью регулирования объема денежного обращения. Рост ставок в США привел одновременно и к притоку краткосрочных капиталов в страну с последующим повышением курса американского доллара на мировых валютных рынках.

Валютное положение западноевропейских стран вынудило валютные органы этих стран следовать повышательной тенденции американских процентных ставок.

Многоплановость и нередко противоречивость задач, которые одновременно решаются с помощью изменений официальной ставки ЦБ, является еще одним фактором снижающим результативность манипуляций с учетной ставкой.

Операции на открытом рынке.

Операции на открытом рынке – это операции центрального банка по купле – продаже коммерческих и казначейских облигаций и прочих ценных бумаг по рыночному или заранее объявленному курсу с совершением позднее обратной сделки.

Операции на открытом рынке быстрее реагируют на краткосрочные коньюктурные колебания, чем учетная политика центрального банка, так как курсы по продаваемым (или покупаемым) государственным бумагам скорее воздействуют на кредитные операции коммерческих банков, чем изменение учетной ставки. Их активное использование началось лишь после Второй мировой войны, главным образом в США, Великобритании, Канаде, т.е. там, где имелся развитый рынок государственных ценных бумаг.

Регулирование нормы обязательных резервов.

Регулирование нормы обязательных резервов коммерческих банков является важнейшим методом денежнокредитной политики центрального банка.

Обязательные резервы – установленная часть ресурсов коммерческих банков, внесенных по требованию властей на беспроцентный счет в центральный банк. Этот метод ДКП является прямым методом воздействия на величину банковских ресурсов, поскольку увеличение нормы обязательных резервов ограничивает возможности кредитования и депозитной эмиссии.

Впервые метод был введен в 1933 г. в США, в настоящее время входит в число инструментов ДКП в подовляющем большинстве стран.

Селективные методы денежно – кредитной политики.

Наряду с общими методами регулирования кредитных отношений центральные банки применяют селективные методы. К ним относятся: 1. кредитов путем установления лимитов, квот по учету векселей. 2. 3. Все большее значение приобретают различного рода рекомендации, заявления, собеседования как методы ДКП промышленно развитых стран. ЗАДАНИЕ. Располагая следующими исходными данными: - - - - - - Определить производственные возможности фирмы путем проверки экономических условий. ЗАДАНИЕ. Цена за единицу продукции составляет 65 руб., переменные издержки на единицу продукции 50 руб., постоянные издержки составляют – 8000 руб.

Определить: 1. Сколько необходимо выпустить продукции, чтобы производство было безубыточным; 2. Как изменится объем безубыточного производства продукции, если переменные издержки сократятся до 45 руб., на единицу продукции. 3.Сколько необходимо изготовить продукции, чтобы получить прибыль в сумме 6000 руб. ЗАДАНИЕ. Определить численность рабочих, фонд з /платы и отчисления органам социального страхования, имея следующие данные: 1. тн . 2. 3. 4. 5. з /платы на ед. времени – 270 руб. 6. 7. 8. гособязанности 1 день. 9. 10. ЗАДАНИЕ. Объем выпускаемой продукции 13500 туб.

Норматив з /платы на 1 туб – 24 руб.

Трудоемкость изготовления 1 тубы – 8,5 н/часу.

Коэффициент выполнения норм выработки 1,15. Реальный фонд времени 1860 часов.

Премия – 40 %, прочие доплаты 5%, дополнительная з /плата 10%, отчисления органам социального страхования 37%. Определить численность рабочих сдельщиков и общий фонд з /платы с отчислениями органам социального страхования. ЗАДАНИЕ. Имеются следующие данные: 1. Объем продаж - 4050000 руб. 2. Затраты на реализованную продукцию - 3159000 руб. 3. Сумма амортизации - 12500 руб. 4. Основной капитал - 4351000 руб. 5. Среднесписочная численность - 15 чел. 6. Оборотный капитал - 810000 руб. 7. Итог баланса на конец квартала - 5241176 руб. 8. Прибыль предприятия - 891000 руб.

Таможенное право

Медицина

Литература, Лингвистика

Технология

Физика

Культурология

История

Уголовное право

Разное

Философия

Экскурсии и туризм

Маркетинг, товароведение, реклама

Программирование, Базы данных

Бухгалтерский учет

Микроэкономика, экономика предприятия, предпринимательство

Охрана природы, Экология, Природопользование

Политология, Политистория

Право

География, Экономическая география

Физкультура и Спорт

Педагогика

Историческая личность

Иностранные языки

Экономическая теория, политэкономия, макроэкономика

Правоохранительные органы

Материаловедение

Юридическая психология

Религия

Муниципальное право России

Ценные бумаги

Биология

Геология

Трудовое право

Радиоэлектроника

Социология

Транспорт

Психология, Общение, Человек

Программное обеспечение

Компьютеры и периферийные устройства

Международные экономические и валютно-кредитные отношения

Математика

Искусство

Металлургия

Техника

Менеджмент (Теория управления и организации)

Сельское хозяйство

Теория государства и права

Военная кафедра

Ветеринария

Теория систем управления

Банковское дело и кредитование

Международное частное право

Государственное регулирование, Таможня, Налоги

Химия

История экономических учений

Компьютерные сети

Здоровье

Налоговое право

Финансовое право

Биржевое дело

Музыка

Астрономия

Экологическое право

Римское право

История политических и правовых учений

Криминалистика и криминология

Семейное право

Административное право

Экономико-математическое моделирование

Пищевые продукты

Жилищное право

Подобные работы

Банки (курс лекций)

echo "Изменения в идеологической и экономической сферах нашей жизни значительно облегчили задачу современного автора: свободен доступ к зарубежной информации по банковским вопросам, нет прежних идеоло

Договор банковского счета

echo "Договор банковского счета является на мой взгляд важным элементом в системе отношений в сфере предпринимательства, ибо в основном клиентами банков являются именно юридические лица, осуществляющи

Фальшивомонетчество в Российской Империи

echo "Начала XVII в. 3. Шведские «воровские» копейки. 4. “Воровские деньги” в период денежной реформы 1654-1663 гг. 5. История подделки и способов защиты медных пятаков образца 1723 г. 6. Ассигнации.

Шпаргалка по статистике

echo "Отдельные объекты или явления, образующие статистическую совокупность, называются единицами совокупности . Явления и процессы в жизни общества изучаются стат . посредством статистических показат

Банковское право(ответы на вопросы)

echo "Понятие «банк» происходит от итальянского слова « Banco » (скамья менялы, денежный стол). То есть можно говорить о том, что общественные отношения, связанные с банковским делом возникли не внеза

Вексель и вексельное кредитование: содержание и российская практика применения в кредитных учреждениях

echo "Вексель, как инструмент кредитно-расчетных отношений явился результатом многовекового развития товарно-денежного хозяйства. Его появление было связано с необходимостью перевода денег из одной ме

Центральные банки

echo "Введение 3 Глава 1. Формы организации центральных банков и их эволюция 4 Глава 2. Задачи и функции центрального банка 9 Глава 3. Операции центрального банка 18 3.1. Пассивные операции 18 3.2. Ак

Центральный банк

echo "Размежевание функций коммерческих и эмиссионных банков и централизация банкнотной эмиссии в руках одного или немногих эмиссионных банков, поддерживаемые соответствующими законодательными актами